Kreditarten

Kredite unterscheidet man in erster Linie nach dem Kreditnehmer. So gibt es gewerbliche Kredite, die an selbstständige Kunden und Unternehmen vergeben werden. Privatkredite hingegen werden nur an natürliche Personen mit einem regelmäßigen Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit vergeben.
Weiterhin unterscheidet man Kredite nach der Verwendung.
Investitionsdarlehen sind gewerbliche günstige Kredite, die der Anschaffung von Warenbeständen oder dem Kauf neuer Maschinen dienen.

Baufinanzierungsdarlehen können für den Bau oder Kauf einer Wohnung oder eines Hauses sowie für Renovierungsarbeiten eingesetzt werden.
Sowohl bei Bau- wie auch bei Investitionsdarlehen muss die Verwendung der Darlehensmittel detailliert nachgewiesen werden. Der Kunde muss daher Rechnungen und Kaufbelege der Bank vorlegen.
Dem gegenüber steht der Ratenkredit, auch Konsumentenkredit oder Verbraucherdarlehen genannt. Er unterliegt keinem bestimmten Verwendungszweck. Zwar wird jeder Kunde von der Bank gefragt, wofür das Geld verwendet wird, ein Nachweis ist hier jedoch nicht notwendig.
Ein weiteres Unterscheidungskriterium ist die Laufzeit von einem Kredit bzw. einem Sofortkredit ohne Schufa.

Zu den Kurzfristigen Krediten zählen in erster Linie der Dispo Kredit und der Betriebsmittelkredit. Beides sind Überziehungslinien, die entweder auf dem privaten Giro- oder dem Geschäftskonto eingerichtet sind. Innerhalb der Linie kann der Kunde, ähnlich einer klassischen Kreditkarte, frei über den Kredit verfügen.Sie sind revolvierend und können daher nach Rückzahlung jederzeit wieder in Anspruch genommen werden. Die Rückzahlung erfolgt aus laufenden Gehaltseingängen bzw. aus Geschäftseinkünften. Sollten Sie jedoch in einer gesicherten und finanzell Vorteilhaften Situation sein, empfehlen wir Ihnen an dieser Stelle die Benutzung einer Prepaid Kreditkarte, Diese Kreditkarten bieten Ihnen die Möglichkeit jederzeit an jedem Ort Bargeldlos zu bezahlen. Ein weiterer Vorteil der Prepaid Kreditkarten ist der nicht vorhandene Kreditzinssatz. Kreditkarten vergleichen kann trotzdem eine gute Überlegung wert sein.
Dispositionskredite für private Konten orientieren sich an der Höhe des Gehaltseinganges auf diesem Konto. Sie werden meist über das Doppelte oder dreifache dessen eingerichtet. Ein Antrag ist bei vielen Banken nicht mehr nötig, die Vergabe erfolgt automatisch.

Anders bei Betriebsmittelkrediten. Da hier keine regelmäßigen Einkommen vorhanden sind, muss der Kunde bei Beantragung seine finanziellen Verhältnisse offen legen. Dies geschieht anhand von Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie betriebswirtschaftlichen Auswertungen. Weiterhin werden von der Bank für die Einrichtung des Limits Bearbeitungsgebühren sowie Bereitstellungsprovision für nicht in Anspruch genommene Linien berechnet.
Zu den kurzfristigen Darlehen zählen weiterhin Zwischenfinanzierungen, die vorwiegend bei noch nicht zuteilungsreifen Bausparverträgen genutzt werden.
Zu den mittelfristigen Darlehen gehören die oben genannten Ratenkredite. Sie weisen eine durchschnittliche Laufzeit von sechs Jahren aus, nur wenige Banken verlängern diese auf 120 Monate, also zehn Jahre. Nach Ablauf dieser Zeit ist der Kredit immer zurückgezahlt.
Die Zinsen werden beim Ratenkredit bereits bei Abschluss berechnet und auf die Kreditsumme aufgeschlagen. Die Gesamtsumme wird dann durch die Anzahl der Laufzeitmonate geteilt.
Kreditvergaben sind bei Ratenkrediten bereits ab EUR 1.000 möglich, die Höchstgrenze liegt bei EUR 40.000.
Ratenkredite werden auch direkt von Händlern zur Finanzierung ihrer Waren angeboten.
Zu den langfristigen Darlehen gehört das Annuitätendarlehen. Es kann als Investitions- oder Baufinanzierungsdarlehen vergeben werden. Bei diesem Darlehen wird zwischen Kunde und Bank eine Zinsbindungsfrist vereinbart, die zwischen fünf und 15 Jahren liegt. Lediglich Hypothekenbanken bieten auch Laufzeiten darüber (Bsp. 30 Jahre) an.

Nach Ablauf der Zinsbindungszeit ist das Darlehen in der Regel noch nicht zurückgezahlt, daher ist dann eine Prolongation, also eine Neuvereinbarung des Zinssatzes zu marktüblichen Konditionen notwendig.
Während der Zinsbindungszeit kann ein Annuitätendarlehen nicht gekündigt werden. Dies ist nur in Ausnahmefällen und dann unter Berechnung von Vorfälligkeitsentgelt möglich.