Einen Kredit kann man auf zwei Wegen beantragen. Entweder man wendet sich direkt an eine Bank, und füllt dann in einem ersten Schritt deren Antragsformular für den Kredit aus. Oder man entscheidet sich für einen Online Kreditvermittler. In diesem Fall füllt man ein Antragsformular des Kreditvermittlers aus, welches anschließend an die kreditgebende Bank weitergeleitet wird. Zwischen den Antragsformularen der Banken und der Kreditvermittler besteht kein wesentlicher Unterschied. Der Vorteil eines Online Kreditantrags beim Vermittler liegt in der zügigeren Bearbeitung.
Im zweiten Schritt beim Ablauf einer Finanzierung prüft die Bank die Kreditwürdigkeit des potentiellen Schuldners. Zum einen informiert sie sich über die aktuellen finanziellen Verhältnisse des potentiellen Kreditnehmers, also über sein Einkommen und je nach Kreditart auch über vorhandene Sicherheiten, wie etwa Sachwerte oder Immobilien. Fällt dieser Test positiv aus, erkundigt sich die Bank bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) über die Kreditwürdigkeit ihres Kunden. Die Schufa sammelt Informationen über die Eröffnung von Girokonten, die Zahlungsmoral bei der Begleichung von Rechnungen, etwa bei Einkäufen auf Raten im Versandhandel oder beim Abschluss eines Mobilfunkvertrags, und den Rückzahlungsverlauf bei vorherigen Krediten. Die Schufa ermittelt auf der Basis der ihr vorliegenden Daten einen Scoringwert, der die Kreditwürdigkeit wiederspiegelt. Fällt auch dieser Bonitätstest positiv aus, steht der Bewilligung des Kredits an sich nichts mehr im Wege. Bei den Vertragsverhandlungen wird anhand aller vorliegenden Informationen ausgehandelt, in welcher Höhe und zu welcher Laufzeit der Kredit gewährt wird. Nun muss der Kredit, jedenfalls ab einer bestimmten Höhe, noch von einem Gremium aus verschiedenen Abteilungen der Bank abgesegnet werden, um das Ausfallrisiko für die Bank zusätzlich zu minimieren. Erfolgt eine abschließende Kreditzusage, wird auf der Basis des Kreditantrags und der positiven Willenserklärung der Bank ein rechtsgültiger Vertrag besiegelt. Mit seiner Unterschrift erkennt der Schuldner die allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank an. Damit kann der Kredit ausgezahlt werden. Sollten Sie jedoch einmal den Überblick verlieren helfen Ihnen Banken bei der Schuldenregulierung!
Tipp: Factoring als Unternehmenssicherung. Informieren Sie sich gleich online.
